Kripto P2P İşlemi Sonrası Banka Hesabıma Bloke Konuldu: Dolandırıcılık Soruşturması, MASAK, Savcılık Tedbiri ve TCK 158/4
- Av. Arb. Servet Aksoy
- 11 dakika önce
- 14 dakikada okunur
Kripto para P2P işlemi yaptıktan sonra banka hesabınızın bloke edilmesi, mutlaka dolandırıcılık yaptığınız anlamına gelmez. Ancak hesabınıza gelen paranın bir dolandırıcılık mağduruna ait olduğu iddia ediliyorsa, banka hareketi suçtan elde edilen paranın ilk veya sonraki aktarım noktası olarak soruşturma dosyasına girebilir. Bu durumda banka hesabı askıya alınabilir, hesaptaki belirli tutara elkonulabilir, kripto varlık hesabınız sınırlandırılabilir ve şüpheli sıfatıyla ifadeniz istenebilir.
Bu dosyalarda en önemli konu, “Kripto sattım, konu bundan ibaret” demek değil; banka transferi ile kripto teslimi arasındaki bağlantıyı teknik ve mali kayıtlarla ortaya koymaktır. P2P emir numarası, platform yazışmaları, karşı taraf bilgileri, banka dekontu, işlem zamanı ve blokzincir transfer kaydı birlikte incelenmeden sağlıklı bir hukuki değerlendirme yapılamaz.
P2P işlemi tek başına suç değildir. Hesaba bloke konulması da tek başına suçluluğu göstermez. Buna karşılık üçüncü bir kişinin gönderdiği paraya karşılık kripto varlık teslim edilmesi, soruşturma makamları bakımından ciddi bir risk işaretidir. Blokenin nasıl kaldırılacağı; işlemin banka tarafından 48 saat süreyle askıya mı alındığına, MASAK kapsamında ertelenip ertelenmediğine veya savcılık/hâkim kararıyla elkoyma uygulanıp uygulanmadığına göre değişir.
P2P Kripto İşleminde Dolandırıcılık Parası Hesabıma Nasıl Gelebilir?
P2P, tarafların bir platform üzerinden eşleşerek Türk lirası ile kripto varlığı karşılıklı transfer ettiği işlem modelidir. Dolandırıcılık soruşturmasına konu olan tipik olay zinciri şöyledir:
Dolandırıcı, mağduru sahte yatırım, ürün satışı, kapora, görev yaparak kazanç, banka görevlisi veya benzeri bir senaryoyla para göndermeye ikna eder.
Aynı kişi bir kripto platformunda P2P alım emri açar ve kripto satıcısının IBAN bilgisini temin eder.
Mağdura, gerçekte kripto satıcısına ait olan bu IBAN’a para göndermesi söylenir.
P2P satıcısı hesabına gelen parayı görür ve kripto varlığı dolandırıcının platform hesabına serbest bırakır.
Mağdur dolandırıldığını anlayıp şikâyetçi olduğunda banka izi, doğrudan P2P satıcısının hesabına ulaşır.
Bu senaryoda P2P satıcısı mağdurla hiç konuşmamış olabilir. Buna rağmen mağdurun parası satıcının hesabına girdiği ve karşılığında kripto varlık başka bir hesaba aktarıldığı için satıcı hakkında araştırma yapılması mümkündür. Savcılık; hesap sahibinin dolandırıcılığı bilip bilmediğini, üçüncü kişi ödemesini neden kabul ettiğini, kriptoyu kime gönderdiğini ve işlemden ne kadar kazanç sağladığını araştırır.
Özellikle “ödeme başka bir kişinin hesabından gelecek”, “açıklama yazılmasın”, “parayı alınca hemen coini bırak” veya “farklı IBAN kullan” şeklindeki talepler önemli risk göstergeleridir. Platformun üçüncü kişi ödemelerini yasaklayan veya hesap adı eşleşmesi arayan kuralları varsa bu kurallara aykırılık da dosyada değerlendirilir.
Kripto P2P İşlemi Yapmak Suç mu?
Kripto varlık alım satımı veya P2P işlem yapılması tek başına dolandırıcılık suçu oluşturmaz. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının düzenlemesi kripto varlıkların ödemelerde kullanılmasına sınırlamalar getirmektedir; kripto varlık bulundurmayı veya her türlü alım satımı genel olarak suç hâline getiren bir yasak değildir. Ayrıca kripto varlık hizmet sağlayıcıları 2024’ten itibaren sermaye piyasası mevzuatı kapsamına alınmış, 2025 yılında kuruluş ve faaliyet esaslarına ilişkin ayrıntılı düzenlemeler yürürlüğe girmiştir.
Bununla birlikte işlemin bir platform üzerinden yapılması, her para transferini hukuka uygun hâle getirmez. Ceza soruşturmasında platformun adı değil, somut işlem zinciri önem taşır:
Parayı gönderen kişi ile P2P emrindeki alıcı aynı kişi mi?
Banka transferi ile kripto teslimi zaman ve tutar bakımından eşleşiyor mu?
Kripto varlık gerçekten platformdaki emir kapsamında mı serbest bırakıldı?
Hesap sahibi mağdurla veya dolandırıcılığı gerçekleştiren kişiyle iletişim kurdu mu?
İşlem olağan piyasa koşullarında mı, yoksa yüksek komisyon karşılığında mı yapıldı?
Aynı yöntemle tekrarlanan çok sayıda üçüncü kişi ödemesi var mı?
Bu soruların cevabı, sıradan bir P2P satışı ile dolandırıcılığa bilerek yardım etme iddiasını birbirinden ayırır.
Banka Hesabındaki Her Bloke “MASAK Blokesi” Değildir
Vatandaşlar ve hatta banka müşteri temsilcileri uygulamada birçok farklı tedbir için “MASAK blokesi” ifadesini kullanabilmektedir. Oysa hesabın kullanılamamasına yol açan işlemler hukuken birbirinden farklıdır.
Tedbir veya kısıtlama | Kararı veren makam/kuruluş | Temel özellik | Süre ve başvuru |
CMK 128/A kapsamında hesabın askıya alınması | Banka, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya kripto varlık hizmet sağlayıcısı | Belirli bilişim suçları yönünden makul şüphe hâlinde, suçta kullanılan hesap askıya alınabilir | En fazla 48 saat. Hesap sahibi savcılığa kaldırma başvurusu yapabilir; savcı başvuru hakkında 24 saat içinde karar verir |
CMK 128/A kapsamında elkoyma | Hâkim; gecikmesinde sakınca varsa savcı | Askıdaki hesapta bulunan ve suça konu olduğu değerlendirilen menfaate yöneliktir | Savcı emri 24 saat içinde hâkim onayına sunulur; hâkim elkoymadan itibaren 48 saat içinde karar vermezse elkoyma kendiliğinden kalkar |
CMK 128 kapsamında elkoyma | Hâkim | Dolandırıcılık dâhil kanunda sayılan suçlarda, suçun işlendiğine ve malvarlığının suçtan elde edildiğine ilişkin somut delillere dayanan kuvvetli şüphe aranır | Sabit bir 48 saatlik süre yoktur. Kararın kapsamına göre kaldırma ve kanun yolu başvuruları değerlendirilir |
5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamında işlem erteleme | Şüpheli işlem bildirimi üzerine MASAK süreci | Belirli bir işlemin gerçekleştirilmesi ertelenir | Bildirim tarihinden itibaren yedi iş gününü geçemez. Bu süre, başka kanunlara dayanan elkoyma veya kısıtlamaların süresi değildir |
Bankanın uyum ve risk tedbiri | Banka veya ilgili finansal kuruluş | Müşterini tanı, şüpheli işlem, güvenlik ve sözleşme kontrollerinden kaynaklanabilir | Hukuki dayanak ve kapsam somut olaya göre değişir; bankadan yazılı açıklama istenmelidir |
Bu nedenle ilk yapılması gereken, blokenin adını tahmin etmek değil, hukuki dayanağını yazılı olarak öğrenmektir. Bankaya veya kripto varlık hizmet sağlayıcısına yapılacak başvuruda şu hususlar sorulmalıdır:
Kısıtlama kurum içi bir tedbir mi, adli makam kararına mı dayanıyor?
İşlem CMK 128/A kapsamında 48 saatlik askıya alma mı?
Bir savcılık soruşturma numarası veya karar tarihi bulunuyor mu?
Kısıtlama yalnızca şüpheli tutarı mı, tüm bakiyeyi mi kapsıyor?
Para transferi, nakit çekim, kart kullanımı ve kripto transferinden hangileri engellenmiş?
Banka, soruşturmanın gizliliği veya mevzuattan doğan yükümlülükler nedeniyle her ayrıntıyı müşteriyle paylaşmayabilir. Buna rağmen yazılı başvuru, hem kısıtlamanın niteliğini anlamak hem de daha sonra yapılacak hukuki müracaatı belgelemek bakımından önemlidir.
CMK 128/A: Banka ve Kripto Hesabının 48 Saat Askıya Alınması
24 Aralık 2025 tarihli düzenlemeyle Ceza Muhakemesi Kanunu’na eklenen 128/A maddesi, bilişim yoluyla işlenen bazı suçlarda hızlı müdahale imkânı getirmiştir. Düzenleme;
bilişim sistemlerinin, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanıldığı nitelikli dolandırıcılık,
kişinin kendisini kamu görevlisi veya banka, sigorta ya da kredi kurumu çalışanı olarak tanıttığı nitelikli dolandırıcılık,
belirli nitelikli hırsızlık fiilleri,
banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması
bakımından uygulanabilir.
Bu suçların işlendiği konusunda makul şüphe bulunursa banka, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya kripto varlık hizmet sağlayıcısı, suçta kullanılan hesabı 48 saate kadar askıya alabilir. Kuruluş; askıya alma işlemini, hesap hareketlerini ve ilgili belgeleri derhâl Cumhuriyet başsavcılığına bildirmek ve hesap sahibini haberdar etmek zorundadır.
Hesap sahibi, askıya alma işleminin kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvurabilir. Kanuna göre savcı bu başvuru hakkında 24 saat içinde karar verir. Bu, P2P işlemi sonrası ani hesap kısıtlamalarında son derece önemli ve doğrudan bir başvuru yoludur.
Ancak “48 saat doldu, bütün blokeler kendiliğinden kalkar” düşüncesi doğru değildir. Askıya alma süresi içinde hâkim kararıyla veya gecikmesinde sakınca bulunan hâllerde savcının yazılı emriyle suça konu olduğu değerlendirilen menfaate elkonulabilir. Usulüne uygun bir elkoyma kararı verilmişse tedbir, 48 saatlik ilk askıya alma süresinden sonra da devam edebilir.
CMK 128 Kapsamında Savcılık ve Hâkim Tedbiri
Dolandırıcılık suçları, CMK m.128’de sayılan katalog suçlar arasındadır. Bu madde kapsamında banka hesapları, mali kurumlardaki hak ve alacaklar ve diğer malvarlığı değerleri hakkında elkoyma kararı verilebilir.
CMK m.128 bakımından iki temel şart önemlidir:
Soruşturma konusu suçun işlendiğine dair somut delillere dayanan kuvvetli şüphe bulunması,
Elkonulacak malvarlığı değerinin bu suçtan elde edildiğine dair somut delillere dayanan kuvvetli şüphe bulunması.
Bu madde kapsamında elkoymaya ancak hâkim karar verebilir. Kararın banka hesabındaki yalnızca şüpheli para hareketiyle mi, belirli tutarla mı, yoksa daha geniş bir malvarlığıyla mı ilgili olduğu ayrıca incelenmelidir. Somut işlemle ilgisi bulunmayan bakiyelerin veya hesabın tamamının uzun süre kısıtlanması hâlinde ölçülülük ilkesi bakımından değerlendirme yapılması mümkündür; fakat her dosyada otomatik olarak yalnızca şikâyet tutarı kadar tedbir uygulanacağı söylenemez.
MASAK Blokesi Kaç Gün Sürer?
“MASAK blokesi yedi gün sürer” şeklindeki yaygın ifade eksiktir. 5549 sayılı Kanun’un 19/A maddesi ve ilgili düzenlemeler kapsamında, şüpheli işlem bildirimiyle bağlantılı işlem ertelemesi bildirim tarihinden itibaren yedi iş gününü geçemez.
Fakat bu yedi iş günlük süre;
hâkim tarafından verilen CMK m.128 elkoyma kararının,
CMK m.128/A kapsamında usulüne uygun şekilde verilen elkoyma kararının,
başka bir soruşturma veya icra/vergi işleminin,
bankanın farklı hukuki gerekçeye dayanan risk tedbirinin
zorunlu olarak yedi iş gününde sona ereceği anlamına gelmez. Bu yüzden “Yedi gün geçti, banka hesabımı açmak zorunda” şeklinde genel bir sonuç çıkarılmamalıdır. Önce tedbirin hangi mevzuata ve hangi karara dayandığı belirlenmelidir.
Hesaba Bloke Konulması Suçlu Olduğum Anlamına Gelir mi?
Hayır. Hesabın askıya alınması veya paraya elkonulması bir koruma tedbiridir; mahkûmiyet kararı değildir. Amaç, şüpheli paranın hızla başka hesaplara veya kripto varlıklara aktarılmasını önlemek, delilleri korumak ve mümkünse mağdur zararını gidermektir.
Bununla birlikte bloke “önemsiz bir banka sorunu” olarak da görülmemelidir. Hesap hareketiniz bir ceza soruşturmasına bağlandıysa aşağıdaki sonuçlarla karşılaşabilirsiniz:
Bilgi sahibi, tanık veya şüpheli sıfatıyla ifadeye çağrılma,
Telefon ve dijital materyaller üzerinde inceleme,
Banka ve kripto platformu kayıtlarının istenmesi,
Başka hesap ve işlemlerin araştırılması,
Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama veya dolandırıcılığa iştirak iddialarının incelenmesi,
Hesaptaki şüpheli tutarın mağdura iadesi.
Ceza sorumluluğu kişiseldir. Bir banka hesabının sizin adınıza olması tek başına dolandırıcılık kastını ispatlamaz. Buna karşılık para akışının hesabınıza ulaşmış olması, açıklanması ve belgelenmesi gereken önemli bir olgudur.
P2P İşlemlerinde TCK 158/1-f Neden Gündeme Gelir?
Dolandırıcılığın bilişim sistemlerinin, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılması suretiyle işlenmesi TCK m.158/1-f kapsamında nitelikli hâl olarak düzenlenmiştir. TCK m.158’de nitelikli dolandırıcılık için kural olarak üç yıldan on yıla kadar hapis ve adli para cezası öngörülür. Maddenin (f) ve (l) bentlerinde hapis cezasının alt sınırı dört yıldan; adli para cezası ise suçtan elde edilen menfaatin iki katından az olamaz.
P2P dosyalarında paranın banka kanalıyla alınması, iletişimin internet veya uygulama üzerinden yürütülmesi ve kripto varlığın dijital hesaplar arasında aktarılması nedeniyle TCK m.158/1-f yönünden inceleme yapılması sık karşılaşılan bir durumdur. Ancak bu nitelendirme için de dolandırıcılık suçunun temel unsurları ve kişinin suça bilerek iştirak edip etmediği ispatlanmalıdır.
Dolandırıcılık suçunun hile, zarar, yarar ve kast unsurları hakkında ayrıntılı bilgi için ilgili yazımızı inceleyebilirsiniz.
TCK 158/4 Nedir? “IBAN Mağdurları” Düzenlemesi P2P İşlemine Uygulanır mı?
7589 sayılı Kanunla TCK m.158’e eklenen ve 31 Temmuz 2026 itibarıyla yürürlükte bulunan dördüncü fıkra; banka hesabı, kartı, ödeme hesabı veya kripto varlık hesabının kullanılmasını sağlayan bilgi ve araçları başkasına veren kişilerin ceza sorumluluğu bakımından özel bir indirim getirmiştir.
Düzenlemeye göre dolandırıcılık suçuna iştirak;
kişinin kendisine veya başkasına haksız menfaat sağlama amacı taşıması,
kendisine veya başkasına ait ödeme aracı ya da banka, aracı kurum, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya kripto varlık hizmet sağlayıcısı hesabının kullanılmasını sağlayan zorunlu bilgi veya araçları başkasına vermesi,
kişinin suça katkısının yalnızca bu fiille sınırlı kalması
hâlinde verilecek ceza yarı oranında indirilir.
TCK 158/4 Otomatik Beraat veya Af Değildir
Yeni fıkra, hesap sahibinin suçsuz olduğuna ilişkin otomatik bir kabul yaratmaz. Suçu ortadan kaldıran bir af hükmü de değildir. Tam tersine hüküm, dolandırıcılık suçuna iştirak bulunduğu kabul edilen; fakat katkısı hesap veya ödeme aracını kullandırmakla sınırlı kalan kişi yönünden cezada indirim öngörür.
Bu nedenle üç farklı hukuki durum birbirinden ayrılmalıdır:
Somut durum | Temel hukuki değerlendirme |
Kişi gerçek bir P2P satışı yaptığını, dolandırıcılığı bilmediğini ve suç işleme kastı bulunmadığını ileri sürüyor | Öncelikli mesele TCK 158/4 indirimi değil, dolandırıcılığa iştirak ve kastın oluşup oluşmadığıdır. Kast ve iştirak ispatlanamazsa beraat gündeme gelebilir |
Kişi komisyon veya başka bir menfaat karşılığında hesabını bilerek başkasının kullanımına vermiş; katkısı bununla sınırlı kalmış | Suça iştirak koşulları oluşmuşsa TCK 158/4 kapsamında yarı oranında ceza indirimi değerlendirilebilir |
Kişi mağdurla görüşmüş, sahte ilanı yönetmiş, para transferlerini yönlendirmiş, gelen parayı dağıtmış, nakit çekmiş veya organizasyonda aktif rol almış | Katkının yalnızca hesap bilgisi/araç vermekle sınırlı olmadığı kabul edilebilir; TCK 158/4 uygulanmayabilir |
Başka bir ifadeyle, “Ben sadece IBAN verdim” cümlesi tek başına ne beraat ne de indirim sağlar. Telefon kayıtları, mesajlar, IP ve cihaz bilgileri, para hareketleri, komisyon ödemeleri ve işlemlerin sayısı gerçek rolü gösterecektir.
Banka hesabını başkasına kullandırma, kast ve ceza sorumluluğu ayrımını ele alan yazımız da bu konudaki temel ilkeleri açıklamaktadır.
TCK 158/4 Eski ve Devam Eden Dosyalara Uygulanır mı?
Yeni düzenlemenin kişinin lehine sonuç doğurması ve ayrıca getirilen geçiş hükümleri nedeniyle, 31 Temmuz 2026’dan önce işlenen fiiller ve verilmiş hükümler bakımından da dosyanın aşamasına göre değerlendirme yapılması mümkündür.
Kanun yolu incelemesinde bulunan bazı dosyaların ilk derece mahkemesine gönderilmesine ilişkin özel hükümler getirilmiştir. İnfaz aşamasındaki ve daha önce TCK m.168 etkin pişmanlık hükmü uygulanmamış belirli dosyalarda ise mahkemenin ihtarından itibaren altı ay içinde mağdur zararının tamamen giderilmesine bağlı ek bir değerlendirme öngörülmektedir.
Burada önemli ayrım şudur: TCK m.158/4’teki yarı oranında indirimin metni, genel olarak zararın giderilmesini bir koşul olarak yazmamaktadır. Altı aylık tam ödeme şartı, geçiş düzenlemesinde belirtilen belirli infaz dosyalarında TCK m.168’den yararlanılmasıyla ilgilidir. Dosyanın soruşturma, kovuşturma, istinaf, temyiz veya infaz aşamasında olması izlenecek yolu değiştirir.
P2P İşlemi Sonrası Bloke Konulduğunda İlk 24–48 Saatte Ne Yapılmalı?
1. Blokenin hukuki dayanağını yazılı olarak sorun
Banka veya kripto platformuna kayıt oluşturun. Kısıtlamanın kurum içi inceleme, CMK m.128/A askıya alma, savcılık/hâkim kararı ya da başka bir işlem olup olmadığını sorun. Paylaşılabiliyorsa savcılık adı, soruşturma numarası, karar tarihi ve kısıtlanan tutarı talep edin.
2. P2P delillerini derhâl koruyun
Platform hesabınızı kapatmayın, yazışmaları silmeyin ve yalnızca ekran görüntüsüne güvenmeyin. Mümkünse platformdan işlem geçmişi, hesap ekstresi ve veri dökümünü indirin. Belgeleri orijinal dosya biçiminde saklayın.
3. Para veya kriptoyu kaçırmaya çalışmayın
Blokeyi aşmak amacıyla başka banka, elektronik para veya kripto hesaplarını kullanmak; soruşturma makamları tarafından şüpheyi artıran bir davranış olarak değerlendirilebilir. Elkoyma kararını etkisiz kılmaya yönelik işlemler ayrıca hukuki risk doğurur.
4. Tanımadığınız kişiye doğrudan “iade” yapmayın
Sizi arayan bir kişinin “Para benimdi, şu başka IBAN’a gönder” demesi üzerine ödeme yapmayın. İade gerekiyorsa bankanın veya soruşturma makamının bilgisi ve doğrulanmış mağdur hesabı üzerinden yürütülmelidir. Aksi hâlde ikinci bir dolandırıcılığa uğrayabilir veya delil zincirini bozabilirsiniz.
5. İfade vermeden önce işlem kronolojisini hazırlayın
Hangi tarihte emir açıldığı, karşı tarafın kullanıcı adı, ödemenin ne zaman geldiği, kriptonun ne zaman serbest bırakıldığı ve varsa sonraki transferler tek bir zaman çizelgesinde gösterilmelidir. Hatırlamadığınız ayrıntılar hakkında tahminde bulunmak yerine kayıtlara dayanmak önemlidir.
6. CMK 128/A başvurusu ve elkoymaya itiraz yollarını değerlendirin
İşlem 48 saatlik askıya alma ise hesabın kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvuru yapılabilir ve savcının bu başvuruyu 24 saat içinde karara bağlaması gerekir. Elkoyma kararı varsa kararın dayanağı, kapsamı, şüpheli tutarla bağlantısı ve ölçülülüğü incelenerek kaldırma veya kanun yolu başvurusu değerlendirilmelidir.
P2P Kripto Dosyasında Hangi Deliller Toplanmalı?
Başvurunun yalnızca “Ben dolandırıcı değilim” beyanına dayanması çoğu zaman yeterli olmaz. Aşağıdaki kayıtların bir araya getirilmesi gerekir:
P2P emir numarası ve emrin tam ekran görüntüsü,
Karşı tarafın platform kullanıcı adı, doğrulama durumu ve görünen hesap bilgileri,
Platform içi mesajların tamamı,
Banka dekontu ve ayrıntılı hesap hareketi,
Parayı gönderen kişinin adı ile P2P emrindeki kişinin eşleşip eşleşmediği,
Emir açılışı, para girişi ve kripto serbest bırakma zamanları,
Kripto varlığın türü, miktarı, kur bilgisi ve komisyon,
Varsa cüzdan adresi ve işlem kimliği (TXID/hash),
Kripto varlığın daha önce nasıl edinildiğine ilişkin kayıtlar,
Platform hesap ekstresi, yatırma-çekme geçmişi ve P2P işlem raporu,
Hesaba giriş yapılan cihaz, IP ve oturum kayıtlarının korunmasına yönelik platform başvurusu,
Telefon numarası, SIM kart ve cihaz kullanımını açıklayan kayıtlar,
Taraflar arasındaki WhatsApp, Telegram, SMS veya e-posta yazışmaları,
Düzenli alım satım varsa işlemlerin ekonomik ve ticari kaynağını açıklayan belgeler,
Aynı kişiyle veya aynı yöntemle yapılmış önceki işlemlerin listesi.
Deliller değiştirilmemeli, kesilerek yanıltıcı hâle getirilmemeli ve sonradan yazışma üretilmemelidir. Ekran görüntülerinin yanında platformdan alınan indirilebilir kayıtların ve banka belgelerinin korunması, delilin güvenilirliğini artırır.
Savcılık İfadesinde Hangi Sorular Sorulabilir?
P2P işlemi sonrası dolandırıcılık soruşturmasında genellikle şu sorulara cevap aranır:
Hesabınıza gelen kişinin kim olduğunu tanıyor musunuz?
P2P alıcısıyla para gönderen kişi neden farklı?
Üçüncü kişi ödemesini kabul ettiğinizde bunun riskini biliyor muydunuz?
Kriptoyu hangi hesaba veya cüzdana gönderdiniz?
İşlemden ne kadar kazanç sağladınız?
Banka hesabınızı, kartınızı, internet bankacılığı şifrenizi, telefonunuzu veya kripto hesabınızı başka birine verdiniz mi?
Hesabınıza gelen para neden kısa sürede çekildi veya başka hesaplara aktarıldı?
Benzer nitelikte kaç işlem yaptınız?
Mağdurla veya dolandırıcılığı gerçekleştiren kişilerle bağlantınız var mı?
İfade, dosyadaki teknik ve mali kayıtlarla uyumlu olmalıdır. Savunmayı güçlendirmek için gerçeğe aykırı veya sonradan üretildiği anlaşılabilecek açıklamalar yapılması, mevcut sorunu ağırlaştırabilir. Susma hakkı, müdafi yardımından yararlanma hakkı ve lehe delillerin toplanmasını isteme hakkı somut dosyanın koşullarına göre kullanılmalıdır.
Banka Hesabı Blokesi Nasıl Kaldırılır?
Tek bir “bloke kaldırma dilekçesi” bütün dosyalarda sonuç vermez. Etkili bir başvuruda önce tedbir türü belirlenmeli, sonra işlem zinciri delillerle açıklanmalıdır.
Başvuruda genel olarak şu unsurlar bulunmalıdır:
Bloke veya elkoyma kararının tarihi, makamı ve biliniyorsa soruşturma numarası,
Kısıtlanan hesap ve tutar,
P2P işleminin kronolojik anlatımı,
Banka transferi ile kripto teslimi arasındaki bağlantı,
Hesap sahibinin karşı taraf ve mağdurla ilişkisi olup olmadığı,
Kast ve iştirak iddiasını etkileyen somut deliller,
Elkonulan tutarın suçtan elde edildiği iddiasına yönelik açıklama,
Kısıtlamanın kapsamı bakımından gereklilik ve ölçülülük değerlendirmesi,
Ekli banka, platform ve blokzincir kayıtlarının listesi,
Tedbirin tamamen veya mümkünse şüpheli tutar dışındaki bölüm yönünden kaldırılması talebi.
CMK m.128/A kapsamındaki kısa süreli askıya alma için doğrudan Cumhuriyet başsavcılığına başvuru önemlidir. Hâkim kararı veya onayından geçen elkoyma işlemlerinde ise kararın içeriğine göre itiraz ve tedbirin kaldırılması talebi değerlendirilir. Bankanın yalnızca kendi uyum incelemesine dayanan kısıtlamalarda banka içi başvuru ve ilgili denetim/uyuşmazlık yolları ayrıca gündeme gelebilir.
En Sık Yapılan Hatalar
Soruşturma olduğunu öğrenince platform hesabını kapatmak,
P2P sohbetlerini veya telefon yazışmalarını silmek,
Bankaya yalnızca sözlü başvuru yapıp kayıt numarası almamak,
Parayı WhatsApp’tan bildirilen farklı bir IBAN’a göndermek,
“Herkes P2P yapıyor” diyerek işlem zincirini açıklamamak,
Üçüncü kişi ödemesini önemsiz görmek,
Blokeyi aşmak için yeni banka veya kripto hesapları kullanmak,
Savcılık ifadesinde banka ve platform kayıtlarıyla çelişen tahminlerde bulunmak,
Her olayı “MASAK blokesi” sanarak yalnızca yedi gün beklemek,
TCK 158/4’ü otomatik beraat veya af zannetmek,
Somut delil eklenmemiş standart bir dilekçeyle yetinmek.
Risk Düzeyini Gösteren Pratik Örnekler
Olay | Risk değerlendirmesi |
P2P emrindeki doğrulanmış kişi kendi adına kayıtlı banka hesabından ödeme yapmış; tutar ve zaman birebir eşleşmiş | Açıklanabilirlik daha yüksektir; yine de tüm kayıtlar korunmalıdır |
Ödeme, emir sahibinden farklı bir kişi tarafından yapılmış | Dolandırıcılık parası veya izinsiz hesap kullanımı riski belirgin şekilde artar |
Alıcı, “Ailem/arkadaşım gönderecek” demiş ve platform dışı iletişim kurmuş | Kimlik eşleşmesi ve üçüncü kişi ödemesi yönünden ciddi uyarı işaretidir |
Hesap belirli bir komisyon karşılığında başkasına verilmiş | Suça iştirak ve TCK 158/4 kapsamında sınırlı katkı tartışması doğabilir; otomatik suçsuzluk sağlamaz |
Hesap sahibi mağdurları yönlendirmiş, parayı dağıtmış veya kriptoyu farklı cüzdanlara aktif biçimde taşımış | Katkının hesap kullandırmakla sınırlı olmadığı ve tam ceza sorumluluğu bulunduğu iddia edilebilir |
Tek sefer yerine farklı mağdurlardan gelen çok sayıda benzer transfer var | Tesadüf ve iyi niyet açıklamasını zayıflatabilecek güçlü bir risk göstergesidir |
Sık Sorulan Sorular
Binance P2P sonrası banka hesabıma bloke konulabilir mi?
Evet. Binance P2P veya başka bir kripto platformundaki işlemle bağlantılı para, dolandırıcılık ihbarına konu olmuşsa banka hesabı CMK m.128/A kapsamında askıya alınabilir veya adli kararla hesaptaki paraya elkonulabilir. Platform adı tek başına suç veya suçsuzluk göstergesi değildir.
Banka hesabıma bloke konulduysa şüpheli miyim?
Her zaman değil. İlk aşamada hesabın para zincirinde görünmesi nedeniyle tedbir uygulanmış olabilir. Sıfatınız ve hakkınızdaki iddia, soruşturma dosyasından anlaşılır. Ancak ifade çağrısı veya elkoyma kararı varsa süreç ceza hukuku yönünden ciddiyetle ele alınmalıdır.
P2P işleminde üçüncü kişiden ödeme almak suç mu?
Üçüncü kişiden ödeme almak tek başına otomatik olarak dolandırıcılık suçu değildir. Fakat parayı gönderen kişi ile kripto alıcısının farklı olması, dolandırıcılık zincirlerinde sık görülen önemli bir risk işaretidir. Kişinin bilgisi, kastı, işlem sayısı ve diğer deliller birlikte değerlendirilir.
MASAK blokesi yedi iş gününde kalkar mı?
Yedi iş günlük süre, 5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamındaki işlem ertelemesine ilişkindir. Savcılık veya hâkim tarafından başka bir kanuna dayanılarak elkoyma kararı verilmişse tedbir yedi iş günden uzun sürebilir.
CMK 128/A kapsamında hesabı banka doğrudan durdurabilir mi?
Evet. Kanunda sayılan bilişim suçları hakkında makul şüphe varsa banka, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya kripto varlık hizmet sağlayıcısı ilgili hesabı 48 saate kadar askıya alabilir. İşlemi derhâl savcılığa ve hesap sahibine bildirmelidir.
48 saat dolunca bloke kesin kalkar mı?
Hayır. İlk askıya alma en fazla 48 saattir; ancak bu süre içinde usulüne uygun elkoyma kararı verilirse kısıtlama devam edebilir. Hangi kararın bulunduğu yazılı olarak araştırılmalıdır.
Hesabın tamamına mı, yalnızca şikâyet tutarına mı bloke konulur?
Kararın kapsamı somut dosyaya göre değişir. Suça konu menfaatin belirlenebildiği dosyalarda tutarla sınırlılık ve ölçülülük ileri sürülebilir. Ancak bütün dosyalarda otomatik olarak yalnızca şikâyet tutarının kısıtlanacağına ilişkin bir kural yoktur.
Maaş hesabındaki para kullanılabilir mi?
Hesabın maaş hesabı olması tek başına adli tedbiri otomatik kaldırmaz. Maaş ödemelerinin suç konusu işlemle ilgisizliği, geçim ihtiyacı, tedbirin kapsamı ve ölçülülük somut belgelerle ileri sürülebilir.
Dolandırıcılık mağduruna parayı hemen geri göndermeli miyim?
Mağdur kimliği ve hesap bilgisi resmî biçimde doğrulanmadan, özellikle üçüncü bir IBAN’a ödeme yapılmamalıdır. İade gerekiyorsa savcılık, banka veya mahkeme bilgisi dâhilinde yapılması hem mağduriyetin doğru kişiye giderilmesi hem de delil zincirinin korunması bakımından daha güvenlidir.
TCK 158/4 herkesin cezasını yarıya indirir mi?
Hayır. İndirim için dolandırıcılığa iştirak eden kişinin katkısının, haksız menfaat amacıyla hesap veya ödeme aracının kullanılmasını sağlayan bilgi ya da araçları başkasına vermekle sınırlı kalması gerekir. Aktif rol alan kişiler bakımından uygulanmayabilir.
Gerçek bir P2P satıcısıysam TCK 158/4 mü uygulanır?
Dolandırıcılığı bilmeyen ve suça iştirak kastı bulunmayan gerçek bir satıcı bakımından ilk mesele ceza indirimi değil, suçun manevi unsurunun ve iştirak koşullarının oluşup oluşmadığıdır. İştirak ispatlanamazsa beraat değerlendirilir; TCK 158/4, iştirak kabul edildiğinde gündeme gelen özel bir indirim hükmüdür.
Kripto platformundaki hesabıma da bloke konulabilir mi?
Evet. CMK m.128/A yalnızca banka hesabını değil, ödeme hizmeti sağlayıcısı ve kripto varlık hizmet sağlayıcısı nezdindeki ilgili hesapları da kapsar.
Sonuç
P2P kripto işlemi sonrası banka hesabına bloke konulması, teknik kayıtlarla ceza hukukunun kesiştiği hassas bir süreçtir. Banka hesabına mağdur parası gelmiş olması soruşturma için önemli bir bağlantıdır; fakat bu bağlantı tek başına dolandırıcılık kastını ve suça iştiraki kanıtlamaz.
Sonucun belirlenmesinde;
parayı gönderen kişi ile P2P alıcısının kimliği,
banka ve kripto transferlerinin zaman-tutar eşleşmesi,
üçüncü kişi ödemesine ilişkin yazışmalar,
hesabın başkasına verilip verilmediği,
işlemden sağlanan menfaat,
işlemlerin sayısı ve tekrarı,
kişinin dolandırıcılık organizasyonundaki gerçek rolü
birlikte değerlendirilir.
TCK m.158/4, katkısı hesap veya ödeme aracını kullandırmakla sınırlı olanlar için önemli bir yarı oranında indirim getirmiştir; ancak otomatik beraat veya af değildir. Gerçek bir P2P işlemi yaptığını ve dolandırıcılığı bilmediğini ileri süren kişi açısından ise asıl mesele, suç kastının ve iştirak iradesinin bulunup bulunmadığıdır.
Hesap kısıtlamasının dayanağı belirlenmeden, P2P kayıtları korunmadan ve işlem zinciri çıkarılmadan yapılacak gelişigüzel başvurular hak kaybına yol açabilir. Her dosya; banka kayıtları, kripto platformu verileri, blokzincir hareketleri ve soruşturma evrakıyla birlikte kendine özgü koşullarına göre değerlendirilmelidir.
Yazar hakkında
Av. Arb. Servet Aksoy, Ankara Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunudur. İzmir Barosu’na kayıtlı olarak 2016 yılından beri İzmir’de avukatlık ve arabuluculuk faaliyetini sürdürmektedir. Ceza hukuku, dolandırıcılık soruşturmaları ve dijital delillerle bağlantılı uyuşmazlıklar üzerine hukuki içerikler hazırlamaktadır.
Resmî Hukuki Kaynaklar
Hukuki bilgilendirme notu: Bu içerik 6 Ağustos 2026 tarihinde yürürlükte bulunan mevzuat esas alınarak genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Somut olayın özellikleri incelenmeden hukuki görüş veya sonuç garantisi olarak değerlendirilemez.
Yorumlar